مقدمة

تعتبر إدارة المخاطر أمرًا بالغ الأهمية في مجال التمويل نظرًا لعدم اليقين المستمر. يحتاج الخبراء إلى تحديد العوامل الحاسمة ومعالجتها من أجل الاستقرار والامتثال والنمو. تستكشف هذه المقالة إدارة المخاطر في مجال التمويل، مع التركيز على تصور البيانات باستخدام مصفوفة المخاطر في Power BI لاتخاذ قرارات أفضل.

العوامل الحاسمة في إدارة مخاطر الخدمات المالية

1.      الامتثال التنظيمي:

إن الالتزام بالمتطلبات التنظيمية يشكل حجر الزاوية في إدارة المخاطر في الخدمات المالية. وتفرض اللوائح التنظيمية مثل بازل 3، ودود فرانك، وMiFID II إرشادات صارمة لضمان الاستقرار وحماية أصحاب المصلحة. ويتعين على المؤسسات المالية أن تظل على اطلاع باللوائح التنظيمية المتطورة وأن تنفذ تدابير امتثال قوية.

• مؤشر الأداء الرئيسي: درجة الامتثال

• توضيح: يقيس مؤشر الأداء الرئيسي هذا مدى التزام المؤسسة بالمتطلبات التنظيمية. وتشير الدرجة الأعلى إلى امتثال أفضل.

2.      مخاطر الائتمان:

إن مخاطر الائتمان متأصلة في القطاع المالي، وإدارتها أمر ضروري. إن تحليل الجدارة الائتمانية للمقترض، ومراقبة التعرضات الائتمانية، وتنفيذ ممارسات الإقراض الدقيقة أمر حيوي للتخفيف من مخاطر الائتمان.

• مؤشر الأداء الرئيسي: تصنيف/مؤشر الاحتمالية الافتراضي

• توضيح: يعكس تصنيف/مؤشر احتمالية التخلف عن السداد احتمالية تخلف المقترضين عن سداد القروض. ومن المرغوب فيه أن يكون التصنيف/المؤشر أقل، مما يشير إلى انخفاض مخاطر الائتمان.

3.      مخاطر السوق:

تشكل التقلبات في أسعار الفائدة وأسعار الصرف وأسعار السلع الأساسية تحديات للمؤسسات المالية. ومن الضروري تنفيذ نماذج المخاطر التي تقيم التعرض لمخاطر السوق. ومن الممكن أن تساعد سيناريوهات اختبار الإجهاد في تحديد نقاط الضعف المحتملة.

• مؤشر الأداء الرئيسي: مؤشر تقلب السوق

• توضيح: يحدد مؤشر تقلب السوق مستوى عدم القدرة على التنبؤ في الأسواق المالية. يشير ارتفاع المؤشر إلى مخاطر سوقية أعلى.

4.      المخاطر التشغيلية:

الاضطرابات التشغيلية وتهديدات الأمن السيبراني (انقر هنا للاطلاع على مقالتنا حول إدارة مخاطر الأمن السيبراني)إن الفشل في العمليات الداخلية قد يؤثر على الخدمات المالية. إن تطوير أطر شاملة للمخاطر، وإجراء عمليات تدقيق منتظمة، وتتبع تدابير الأمن السيبراني أمر بالغ الأهمية. تساعد هذه الإجراءات في إدارة المخاطر التشغيلية.

• مؤشر الأداء الرئيسي: درجة المرونة التشغيلية

• توضيح: تقيم درجة المرونة التشغيلية قدرة المؤسسة على تحمل الاضطرابات التشغيلية والتعافي منها. وتشير الدرجة الأعلى إلى مرونة تشغيلية أكبر.

5.      مخاطر السيولة:

إن ضمان السيولة الكافية لتلبية الالتزامات قصيرة الأجل أمر أساسي. ويتعين على المؤسسات أن تضع خططاً للطوارئ، وأن تختبر أوضاع السيولة لديها، وأن تحافظ على التوازن بين الأصول قصيرة الأجل والأصول طويلة الأجل.

• مؤشر الأداء الرئيسي: نسبة تغطية السيولة

• توضيح: تقيس نسبة تغطية السيولة قدرة المؤسسة على تغطية الالتزامات قصيرة الأجل بأصول سائلة. وتشير النسبة الأعلى إلى وضع سيولة أكثر صحة.

التصور البياني للبيانات باستخدام مصفوفة المخاطر لبرنامج Power BI

تُعد مصفوفة المخاطر في Power BI أداة مرئية قوية لمديري المخاطر لتقييم المخاطر وتحديد أولوياتها والتواصل بشأنها. تتيح المصفوفة تصنيف المخاطر بناءً على احتمالاتها وتأثيرها. وبفضل ميزاتها الواسعة، تتيح مصفوفة المخاطر رؤية شاملة ومتعددة الأبعاد لمشهد المخاطر.

التحديات والفرص

التحديات:

• جودة البيانات والتكامل:قد يكون ضمان دقة وموثوقية البيانات من مصادر مختلفة أمرًا صعبًا. يتطلب دمج البيانات في Power BI عناية فائقة للحفاظ على سلامة البيانات.
• التواصل مع أصحاب المصلحة:إن توصيل معلومات المخاطر إلى أصحاب المصلحة أمر بالغ الأهمية. ويكمن التحدي في تقديم البيانات المعقدة في صيغة مفهومة.

فرص:

• التحليلات التنبؤية:يساعد استخدام التحليلات التنبؤية في Power BI على تحديد المخاطر المحتملة قبل حدوثها. وهذا يساعد في إدارة المخاطر قبل وقوعها.
• المراقبة في الوقت الحقيقي:يتيح Power BI مراقبة مؤشرات المخاطر الرئيسية في الوقت الفعلي. وهذا يتيح استجابات مرنة للمخاطر الناشئة.

معالجة التحديات من خلال إدارة المخاطر

• إنشاء حوكمة البيانات:إن تنفيذ ممارسات حوكمة البيانات القوية يضمن جودة البيانات وسلامتها. وهذا يعزز موثوقية تقييمات المخاطر.
• تدريب أصحاب المصلحة:توفير التدريب على تفسير بيانات المخاطر واستخدام أدوات Power BI لاتخاذ قرارات مستنيرة.

خاتمة

في قطاع الخدمات المالية الديناميكي، تعد إدارة المخاطر الفعّالة أمرًا أساسيًا. إن الاستفادة من أدوات مثل مصفوفة المخاطر لبرنامج Power BI تعمل على تحسين عملية اتخاذ القرار. كما تساعد في التغلب على التحديات واغتنام الفرص. إن معالجة جودة البيانات، وتعزيز التواصل مع أصحاب المصلحة، والاستفادة من التحليلات المتقدمة هي خطوات بالغة الأهمية. ومن خلال تبني هذه الاستراتيجيات، يمكن للمؤسسات المالية بناء المرونة وضمان النمو المستدام.