Úvod

Řízení rizik má ve financích zásadní význam vzhledem k neustálé nejistotě. Odborníci musí identifikovat a řešit kritické faktory pro stabilitu, dodržování předpisů a růst. Tento článek se zabývá řízením rizik ve financích a klade důraz na vizualizaci dat pomocí matice rizik aplikace Power BI pro lepší rozhodování.

Rozhodující faktory řízení rizik ve finančních službách

1.      Dodržování předpisů:

Dodržování regulačních požadavků je základem řízení rizik ve finančních službách. Předpisy jako Basel III, Dodd-Frank a MiFID II ukládají přísné pokyny k zajištění stability a ochrany zúčastněných stran. Finanční instituce musí držet krok s vyvíjejícími se předpisy a zavádět důkladná opatření pro zajištění souladu s předpisy.

• KPI: Skóre shody

• Vysvětlení: Tento klíčový ukazatel výkonnosti měří, jak instituce dodržuje regulační požadavky. Vyšší skóre znamená lepší dodržování předpisů.

2.      Úvěrové riziko:

Úvěrové riziko je neodmyslitelnou součástí finančního sektoru a jeho řízení je nezbytné. Analýza úvěruschopnosti dlužníků, sledování úvěrových expozic a provádění pečlivých úvěrových postupů jsou pro zmírnění úvěrového rizika zásadní.

• KPI: Rating/Index pravděpodobnosti selhání

• Vysvětlení: Rating/Index pravděpodobnosti selhání odráží pravděpodobnost, že dlužníci nesplácí úvěry. Nižší rating/index je žádoucí, což znamená nižší úvěrové riziko.

3.      Tržní riziko:

Kolísání úrokových sazeb, směnných kurzů a cen komodit představuje pro finanční instituce výzvu. Zavedení rizikových modelů, které vyhodnocují expozici vůči tržnímu riziku, je nezbytné. Scénáře zátěžového testování mohou pomoci identifikovat potenciální zranitelná místa.

• KPI: Index volatility trhu

• Vysvětlení: Index volatility trhu určuje míru nepředvídatelnosti na finančních trzích. Vyšší index naznačuje vyšší tržní riziko.

4.      Operační riziko:

Narušení provozu, hrozby kybernetické bezpečnosti (klikněte zde a podívejte se na náš článek o řízení rizik kybernetické bezpečnosti)a selhání interních procesů mohou mít dopad na finanční služby. Zásadní význam má vypracování komplexních rámců rizik, provádění pravidelných auditů a sledování opatření v oblasti kybernetické bezpečnosti. Tato opatření pomáhají při řízení operačního rizika.

• KPI: Skóre provozní odolnosti

• Vysvětlení: Skóre provozní odolnosti hodnotí schopnost instituce odolat provozním poruchám a zotavit se z nich. Vyšší skóre znamená vyšší provozní odolnost.

5.      Riziko likvidity:

Zajištění dostatečné likvidity pro plnění krátkodobých závazků je zásadní. Instituce musí mít pohotovostní plány, provádět zátěžové testy likvidity a udržovat rovnováhu mezi krátkodobými a dlouhodobými aktivy.

• KPI: Ukazatel krytí likvidity

• Vysvětlení: Ukazatel krytí likvidity měří schopnost instituce pokrýt krátkodobé závazky likvidními aktivy. Vyšší ukazatel indikuje zdravější likvidní pozici.

Vizualizace dat pomocí matice rizik pro Power BI

Matice rizik pro Power BI je výkonný vizuální nástroj pro manažery rizik, který jim umožňuje vyhodnocovat rizika, určovat jejich priority a informovat o nich. Matice umožňuje kategorizaci rizik na základě jejich pravděpodobnosti a dopadu. Díky svým rozsáhlým funkcím umožňuje matice rizik komplexní a vícerozměrný pohled na oblast rizik.

Výzvy a příležitosti

Výzvy:

• Kvalita dat a integrace: Zajištění přesnosti a spolehlivosti údajů z různých zdrojů může být náročné. Integrace dat do aplikace Power BI vyžaduje pečlivou péči o zachování integrity dat.
• Komunikace se zúčastněnými stranami: Zásadní význam má sdělování informací o rizicích zúčastněným stranám. Problém spočívá v prezentaci složitých údajů ve srozumitelné formě.

Příležitosti:

• Prediktivní analýza: Použití prediktivní analýzy v Power BI identifikuje možná rizika dříve, než k nim dojde. To pomáhá řídit rizika s předstihem.
• Monitorování v reálném čase: Power BI umožňuje sledovat klíčové ukazatele rizik v reálném čase. To umožňuje pružně reagovat na vznikající rizika.

Řešení problémů prostřednictvím řízení rizik

• Zavedení správy dat: Zavedení důkladných postupů správy dat zajišťuje kvalitu a integritu dat. To zvyšuje spolehlivost hodnocení rizik.
• Školení zúčastněných stran: Poskytněte školení o interpretaci rizikových dat a využití nástrojů Power BI pro informované rozhodování.

Závěr

V dynamickém odvětví finančních služeb je efektivní řízení rizik klíčové. Využití nástrojů, jako je matice rizik pro Power BI, zlepšuje rozhodování. Pomáhá při zvládání problémů a využívání příležitostí. Zásadními kroky jsou řešení kvality dat, zlepšení komunikace se zainteresovanými stranami a využití pokročilé analytiky. Přijetím těchto strategií mohou finanční instituce vybudovat odolnost a zajistit udržitelný růst.