Introducción

La gestión del riesgo es crucial en las finanzas debido a la constante incertidumbre. Los expertos deben identificar y abordar los factores críticos para la estabilidad, el cumplimiento y el crecimiento. Este artículo explora la gestión de riesgos en finanzas, haciendo hincapié en la visualización de datos mediante la matriz de riesgos de Power BI para una mejor toma de decisiones.

Factores cruciales en la gestión de riesgos de los servicios financieros

1.      Cumplimiento de la normativa:

El cumplimiento de los requisitos normativos es una piedra angular de la gestión de riesgos en los servicios financieros. Normativas como Basilea III, Dodd-Frank y MiFID II imponen directrices estrictas para garantizar la estabilidad y proteger a las partes interesadas. Las entidades financieras deben mantenerse al corriente de la evolución de la normativa y aplicar medidas de cumplimiento sólidas.

• KPI: Puntuación de conformidad

• Explicación: Este KPI mide el cumplimiento de los requisitos normativos por parte de la institución. Una puntuación más alta significa un mejor cumplimiento.

2.      Riesgo de crédito:

El riesgo de crédito es inherente al sector financiero, y su gestión es esencial. El análisis de la solvencia de los prestatarios, el seguimiento de las exposiciones crediticias y la aplicación de prácticas de préstamo cuidadosas son vitales para mitigar el riesgo de crédito.

• KPI: Índice de probabilidad de impago

• Explicación: La calificación/índice de probabilidad de impago refleja la probabilidad de que los prestatarios impaguen los préstamos. Una calificación/índice más bajo es deseable, ya que indica un menor riesgo de crédito.

3.      Riesgo de mercado:

Las fluctuaciones de los tipos de interés, los tipos de cambio y los precios de las materias primas plantean retos a las instituciones financieras. Es esencial implantar modelos de riesgo que evalúen la exposición al riesgo de mercado. Los escenarios de pruebas de tensión pueden ayudar a identificar posibles vulnerabilidades.

• KPI: Índice de volatilidad del mercado

• Explicación: El Índice de Volatilidad del Mercado identifica el nivel de imprevisibilidad de los mercados financieros. Un índice más alto sugiere un mayor riesgo de mercado.

4.      Riesgos operativos:

Interrupciones operativas, amenazas a la ciberseguridad (haga clic aquí para consultar nuestro artículo sobre gestión de riesgos de ciberseguridad)y los fallos en los procesos internos pueden afectar a los servicios financieros. El desarrollo de marcos de riesgo exhaustivos, la realización de auditorías periódicas y el seguimiento de las medidas de ciberseguridad son cruciales. Estas acciones ayudan a gestionar el riesgo operativo.

• KPI: Puntuación de resistencia operativa

• Explicación: La puntuación de resistencia operativa evalúa la capacidad de la institución para resistir y recuperarse de perturbaciones operativas. Una puntuación más alta indica una mayor resistencia operativa.

5.      Riesgo de liquidez:

Garantizar una liquidez suficiente para hacer frente a las obligaciones a corto plazo es fundamental. Las entidades deben contar con planes de contingencia, someter a pruebas de tensión las posiciones de liquidez y mantener un equilibrio entre los activos a corto y a largo plazo.

• KPI: Ratio de cobertura de liquidez

• Explicación: El Ratio de Cobertura de Liquidez mide la capacidad de la institución para cubrir las obligaciones a corto plazo con activos líquidos. Un ratio más alto indica una posición de liquidez más saneada.

Visualización de datos con la matriz de riesgos para Power BI

La matriz de riesgos para Power BI es una potente herramienta visual para que los gestores de riesgos evalúen, prioricen y comuniquen los riesgos. La matriz permite categorizar los riesgos en función de su probabilidad e impacto. Con sus amplias funciones, la matriz de riesgos permite una visión completa y multidimensional del panorama de riesgos.

Retos y oportunidades

Desafíos:

• Calidad e integración de datos: Garantizar la exactitud y fiabilidad de los datos procedentes de diversas fuentes puede resultar complicado. La integración de datos en Power BI requiere una cuidadosa atención para mantener la integridad de los datos.
• Comunicación con las partes interesadas: Comunicar información sobre riesgos a las partes interesadas es crucial. El reto consiste en presentar datos complejos en un formato comprensible.

Oportunidades:

• Análisis predictivo: El uso de análisis predictivos en Power BI identifica posibles riesgos antes de que ocurran. Esto ayuda a gestionar los riesgos con antelación.
• Control en tiempo real: Power BI permite supervisar en tiempo real los principales indicadores de riesgo. Esto permite dar respuestas flexibles a los riesgos emergentes.

Afrontar los retos mediante la gestión de riesgos

• Establecer la gobernanza de datos: La aplicación de prácticas sólidas de gobernanza de datos garantiza la calidad y la integridad de los datos. Esto aumenta la fiabilidad de las evaluaciones de riesgos.
• Formación de las partes interesadas: Impartir formación sobre la interpretación de los datos de riesgo y la utilización de las herramientas de Power BI para la toma de decisiones con conocimiento de causa.

Conclusión

En el dinámico sector de los servicios financieros, la gestión eficaz del riesgo es clave. Aprovechar herramientas como la matriz de riesgos para Power BI mejora la toma de decisiones. Ayuda a superar los retos y a aprovechar las oportunidades. Abordar la calidad de los datos, mejorar la comunicación con las partes interesadas y utilizar análisis avanzados son pasos cruciales. Adoptando estas estrategias, las instituciones financieras pueden aumentar su resistencia y garantizar un crecimiento sostenible.