Johdanto

Riskienhallinta on rahoitusalalla ratkaisevan tärkeää jatkuvan epävarmuuden vuoksi. Asiantuntijoiden on tunnistettava ja käsiteltävä kriittisiä tekijöitä vakauden, sääntöjen noudattamisen ja kasvun kannalta. Tässä artikkelissa tarkastellaan riskienhallintaa rahoitusalalla ja korostetaan tietojen visualisointia Power BI:n riskimatriisin avulla parempaa päätöksentekoa varten.

Rahoituspalvelujen riskienhallinnan keskeiset tekijät

1.      Lainsäädännön noudattaminen:

Sääntelyvaatimusten noudattaminen on rahoituspalvelujen riskienhallinnan kulmakivi. Basel III:n, Dodd-Frankin ja MiFID II:n kaltaisissa säännöksissä asetetaan tiukat ohjeet vakauden varmistamiseksi ja sidosryhmien suojelemiseksi. Rahoituslaitosten on pysyttävä ajan tasalla kehittyvistä säädöksistä ja otettava käyttöön vankat vaatimustenmukaisuustoimenpiteet.

• KPI: Vaatimustenmukaisuuspisteet

• Selitys: Tämä suorituskykyindikaattori mittaa, miten laitos noudattaa sääntelyvaatimuksia. Korkeampi pistemäärä merkitsee parempaa vaatimustenmukaisuutta.

2.      Luottoriski:

Luottoriski on luontainen osa rahoitusalaa, ja sen hallinta on välttämätöntä. Lainanottajien luottokelpoisuuden analysointi, luottoriskien seuranta ja huolellisten luotonantokäytäntöjen toteuttaminen ovat elintärkeitä luottoriskin pienentämiseksi.

• KPI: Oletustodennäköisyys Luokitus/indeksi

• Selitys: Maksukyvyttömyyden todennäköisyysluokitus/indeksi kuvastaa lainanottajien lainojen maksukyvyttömyyden todennäköisyyttä. Alhaisempi luokitus/indeksi on toivottava, sillä se osoittaa alhaisempaa luottoriskiä.

3.      Markkinariski:

Korkojen, valuuttakurssien ja hyödykkeiden hintojen vaihtelut aiheuttavat haasteita rahoituslaitoksille. Markkinariskille altistumista arvioivien riskimallien käyttöönotto on välttämätöntä. Stressitestiskenaariot voivat auttaa tunnistamaan mahdolliset haavoittuvuudet.

• KPI: Markkinoiden volatiliteetti-indeksi

• Selitys: Markkinoiden volatiliteetti-indeksi osoittaa rahoitusmarkkinoiden ennustamattomuuden tason. Korkeampi indeksi viittaa suurempaan markkinariskiin.

4.      Operatiivinen riski:

Toiminnan häiriöt, kyberturvallisuusuhat (klikkaa tästä ja tutustu artikkeliin kyberturvallisuusriskien hallinnasta)., ja sisäisten prosessien epäonnistumiset voivat vaikuttaa rahoituspalveluihin. Kattavien riskikehysten kehittäminen, säännöllisten tarkastusten tekeminen ja kyberturvallisuustoimenpiteiden seuranta ovat ratkaisevan tärkeitä. Nämä toimet auttavat operatiivisen riskin hallinnassa.

• KPI: Toiminnallisen joustavuuden pisteet

• Selitys: Operatiivisen sietokyvyn pistemäärällä arvioidaan laitoksen kykyä kestää toiminnallisia häiriöitä ja toipua niistä. Korkeampi pistemäärä merkitsee suurempaa operatiivista joustavuutta.

5.      Likviditeettiriski:

Riittävän likviditeetin varmistaminen lyhytaikaisten velvoitteiden täyttämiseksi on olennaisen tärkeää. Laitoksilla on oltava varautumissuunnitelmat, niiden on tehtävä stressitestejä likviditeettiasemiensa suhteen ja niiden on säilytettävä tasapaino lyhyen ja pitkän aikavälin varojen välillä.

• KPI: Maksuvalmiusaste

• Selitys: Maksuvalmiusaste mittaa laitoksen kykyä kattaa lyhytaikaiset velvoitteet likvideillä varoilla. Korkeampi suhdeluku kertoo paremmasta maksuvalmiusasemasta.

Tietojen visualisointi Power BI:n riskimatriisin avulla

Power BI:n riskimatriisi on tehokas visuaalinen työkalu, jonka avulla riskienhallinta voi arvioida, priorisoida ja tiedottaa riskeistä. Matriisi mahdollistaa riskien luokittelun niiden todennäköisyyden ja vaikutusten perusteella. Laajojen ominaisuuksiensa ansiosta riskimatriisi mahdollistaa kattavan ja moniulotteisen näkymän riskimaisemaan.

Haasteet ja mahdollisuudet

Haasteet:

• Tietojen laatu ja integrointi: Eri lähteistä peräisin olevien tietojen tarkkuuden ja luotettavuuden varmistaminen voi olla haastavaa. Tietojen integrointi Power BI:hen vaatii huolellista huomiota tietojen eheyden ylläpitämiseksi.
• Sidosryhmäviestintä: Riskitiedon välittäminen sidosryhmille on ratkaisevan tärkeää. Haasteena on monimutkaisten tietojen esittäminen ymmärrettävässä muodossa.

Mahdollisuudet:

• Ennakoiva analytiikka: Ennustavan analytiikan käyttö Power BI:ssä tunnistaa mahdolliset riskit ennen kuin ne tapahtuvat. Tämä auttaa hallitsemaan riskejä ajoissa.
• Reaaliaikainen seuranta: Power BI mahdollistaa keskeisten riski-indikaattoreiden reaaliaikaisen seurannan. Tämä mahdollistaa joustavan reagoinnin esiin nouseviin riskeihin.

Haasteisiin vastaaminen riskinhallinnan avulla

• Tietohallinnon luominen: Vankkojen tiedonhallintakäytäntöjen käyttöönotto varmistaa tietojen laadun ja eheyden. Tämä parantaa riskinarviointien luotettavuutta.
• Sidosryhmien koulutus: Koulutuksen antaminen riskitietojen tulkinnasta ja Power BI -työkalujen hyödyntämisestä tietoon perustuvaan päätöksentekoon.

Päätelmä

Dynaamisella rahoituspalvelualalla tehokas riskienhallinta on avainasemassa. Power BI:n riskimatriisin kaltaisten työkalujen hyödyntäminen parantaa päätöksentekoa. Se auttaa navigoimaan haasteissa ja tarttumaan mahdollisuuksiin. Tietojen laadun parantaminen, sidosryhmäviestinnän tehostaminen ja kehittyneen analytiikan hyödyntäminen ovat ratkaisevia vaiheita. Ottamalla nämä strategiat käyttöön rahoituslaitokset voivat rakentaa kestävyyttä ja varmistaa kestävän kasvun.