Įvadas

Rizikos valdymas yra labai svarbus finansų srityje dėl nuolatinio neapibrėžtumo. Specialistai turi nustatyti ir atsižvelgti į svarbiausius stabilumo, atitikties ir augimo veiksnius. Šiame straipsnyje nagrinėjamas rizikos valdymas finansų srityje, pabrėžiant duomenų vizualizavimą naudojant "Power BI" rizikos matricą geresniam sprendimų priėmimui.

Svarbiausi finansinių paslaugų rizikos valdymo veiksniai

1.      Atitiktis teisės aktams:

Reguliavimo reikalavimų laikymasis yra kertinis finansinių paslaugų rizikos valdymo akmuo. Tokiuose reglamentuose, kaip "Bazelis III", "Dodd-Frank" ir "MiFID II", nustatytos griežtos gairės, kuriomis siekiama užtikrinti stabilumą ir apsaugoti suinteresuotąsias šalis. Finansų įstaigos turi nuolat sekti besikeičiančius reglamentus ir įgyvendinti patikimas atitikties priemones.

• KPI: Atitikties balas

• Paaiškinimas: Šiuo KPI vertinama, kaip įstaiga laikosi teisės aktų reikalavimų. Aukštesnis rezultatas reiškia geresnį reikalavimų laikymąsi.

2.      Kredito rizika:

Kredito rizika yra neatsiejama finansų sektoriaus dalis, todėl ją būtina valdyti. Norint sumažinti kredito riziką, labai svarbu analizuoti skolininkų kreditingumą, stebėti kredito pozicijas ir įgyvendinti kruopščią skolinimo praktiką.

• KPI: Numatytasis tikimybės reitingas / indeksas

• Paaiškinimas: Įsipareigojimų nevykdymo tikimybės reitingas (indeksas) rodo tikimybę, kad paskolų gavėjai neįvykdys savo įsipareigojimų. Pageidautina, kad reitingas (indeksas) būtų mažesnis, nes tai rodo mažesnę kredito riziką.

3.      Rinkos rizika:

Palūkanų normų, valiutų kursų ir žaliavų kainų svyravimai kelia iššūkių finansų įstaigoms. Labai svarbu įgyvendinti rizikos modelius, kurie įvertina rinkos rizikos poveikį. Testavimo nepalankiausiomis sąlygomis scenarijai gali padėti nustatyti galimus pažeidžiamumus.

• KPI: Rinkos nepastovumo indeksas

• Paaiškinimas: Rinkos nepastovumo indeksas rodo finansų rinkų nenuspėjamumo lygį. Didesnis indeksas rodo didesnę rinkos riziką.

4.      Operacinė rizika:

Veiklos sutrikimai, kibernetinio saugumo grėsmės (spustelėkite čia, jei norite perskaityti mūsų straipsnį apie kibernetinio saugumo rizikos valdymą), o vidaus procesų sutrikimai gali turėti įtakos finansinėms paslaugoms. Labai svarbu kurti išsamias rizikos sistemas, reguliariai atlikti auditą ir stebėti kibernetinio saugumo priemones. Šie veiksmai padeda valdyti operacinę riziką.

• KPI: Operacinio atsparumo balas

• Paaiškinimas: Operacinio atsparumo balu vertinamas įstaigos gebėjimas atlaikyti veiklos sutrikimus ir atsigauti po jų. Aukštesnis balas rodo didesnį operacinį atsparumą.

5.      Likvidumo rizika:

Labai svarbu užtikrinti pakankamą likvidumą trumpalaikiams įsipareigojimams vykdyti. Įstaigos turi turėti planus nenumatytiems atvejams, atlikti likvidumo pozicijų testavimą nepalankiausiomis sąlygomis ir išlaikyti trumpalaikio ir ilgalaikio turto pusiausvyrą.

• KPI: Likvidumo padengimo rodiklis

• Paaiškinimas: Likvidumo padengimo rodiklis rodo įstaigos gebėjimą likvidžiu turtu padengti trumpalaikius įsipareigojimus. Didesnis rodiklis rodo geresnę likvidumo būklę.

Duomenų vizualizavimas naudojant "Power BI" skirtą rizikos matricą

"Power BI" skirta rizikos matrica - tai galingas vizualinis įrankis, skirtas rizikos valdytojams įvertinti, nustatyti prioritetus ir pranešti apie riziką. Matrica leidžia suskirstyti riziką į kategorijas pagal jos tikimybę ir poveikį. Turėdama daugybę funkcijų, rizikos matrica leidžia visapusiškai ir daugialypiai apžvelgti rizikos sritį.

Iššūkiai ir galimybės

Iššūkiai:

• Duomenų kokybė ir integracija: Užtikrinti iš įvairių šaltinių gaunamų duomenų tikslumą ir patikimumą gali būti sudėtinga. Integruojant duomenis į "Power BI" reikia skirti daug dėmesio duomenų vientisumui išlaikyti.
• Bendravimas su suinteresuotosiomis šalimis: Labai svarbu suinteresuotosioms šalims perduoti informaciją apie riziką. Sudėtinga sudėtingus duomenis pateikti suprantama forma.

Galimybės:

• Prognozuojamoji analizė: Naudojant prognozavimo analizę "Power BI" programoje galima nustatyti galimą riziką prieš jai įvykstant. Tai padeda iš anksto valdyti riziką.
• Stebėsena realiuoju laiku: "Power BI" leidžia realiuoju laiku stebėti pagrindinius rizikos rodiklius. Tai leidžia lanksčiai reaguoti į kylančią riziką.

Iššūkių sprendimas pasitelkiant rizikos valdymą

• Duomenų valdymo nustatymas: Įgyvendinant patikimą duomenų valdymo praktiką užtikrinama duomenų kokybė ir vientisumas. Tai padidina rizikos vertinimų patikimumą.
• Suinteresuotųjų šalių mokymas: Teikite mokymus apie rizikos duomenų interpretavimą ir "Power BI" įrankių naudojimą, kad galėtumėte priimti pagrįstus sprendimus.

Išvada

Dinamiškoje finansinių paslaugų pramonėje labai svarbus veiksmingas rizikos valdymas. Naudojant tokius įrankius, kaip "Power BI" rizikos matrica, pagerėja sprendimų priėmimas. Ji padeda įveikti iššūkius ir pasinaudoti galimybėmis. Svarbūs žingsniai - spręsti duomenų kokybės klausimus, gerinti suinteresuotųjų šalių bendravimą ir naudoti pažangią analitiką. Taikydamos šias strategijas finansų įstaigos gali padidinti atsparumą ir užtikrinti tvarų augimą.