Innledning

Risikostyring er avgjørende i finansbransjen på grunn av den konstante usikkerheten. Eksperter må identifisere og håndtere kritiske faktorer for å sikre stabilitet, etterlevelse og vekst. Denne artikkelen tar for seg risikostyring i finansbransjen, med vekt på datavisualisering ved hjelp av Power BIs risikomatrise for bedre beslutningstaking.

Avgjørende faktorer i risikostyringen av finansielle tjenester

1.      Overholdelse av regelverk:

Overholdelse av regulatoriske krav er en hjørnestein i risikostyringen innen finansielle tjenester. Regelverk som Basel III, Dodd-Frank og MiFID II pålegger strenge retningslinjer for å sikre stabilitet og beskytte interessenter. Finansinstitusjonene må holde seg oppdatert på utviklingen i regelverket og iverksette robuste compliance-tiltak.

• KPI: Score for samsvar

• Forklaring: Denne KPI-en måler institusjonens etterlevelse av lovpålagte krav. En høyere poengsum betyr bedre etterlevelse.

2.      Kredittrisiko:

Kredittrisiko er en iboende del av finanssektoren, og det er viktig å håndtere den. Analyse av låntakers kredittverdighet, overvåking av kreditteksponering og implementering av en forsiktig utlånspraksis er avgjørende for å redusere kredittrisikoen.

• KPI: Sannsynlighet for mislighold Rating/Indeks

• Forklaring: Misligholdssannsynlighetsratingen/-indeksen gjenspeiler sannsynligheten for at låntakere misligholder lån. En lavere rating/indeks er ønskelig, noe som indikerer lavere kredittrisiko.

3.      Markedsrisiko:

Svingninger i renter, valutakurser og råvarepriser skaper utfordringer for finansinstitusjonene. Det er viktig å implementere risikomodeller som vurderer markedsrisikoeksponeringen. Stresstesting av scenarier kan bidra til å identifisere potensielle sårbarheter.

• KPI: Indeks for markedsvolatilitet

• Forklaring: Markedsvolatilitetsindeksen viser graden av uforutsigbarhet i finansmarkedene. En høyere indeks indikerer høyere markedsrisiko.

4.      Operasjonell risiko:

Driftsforstyrrelser, cybersikkerhetstrusler (klikk her for å lese artikkelen vår om risikostyring innen cybersikkerhet)Svikt i cybersikkerhet og interne prosesser kan påvirke finansielle tjenester. Det er avgjørende å utvikle omfattende risikorammer, gjennomføre regelmessige revisjoner og følge opp cybersikkerhetstiltak. Disse tiltakene bidrar til å håndtere operasjonell risiko.

• KPI: Operasjonell motstandsdyktighet

• Forklaring: Scoren for operasjonell robusthet vurderer institusjonens evne til å motstå og komme seg etter driftsforstyrrelser. En høyere poengsum indikerer større operasjonell robusthet.

5.      Likviditetsrisiko:

Det er grunnleggende å sikre tilstrekkelig likviditet til å møte kortsiktige forpliktelser. Institusjonene må ha beredskapsplaner, stressteste likviditetsposisjoner og opprettholde en balanse mellom kortsiktige og langsiktige eiendeler.

• KPI: Likviditetsdekning

• Forklaring: Likviditetsdekningsgraden måler institusjonens evne til å dekke kortsiktige forpliktelser med likvide midler. Et høyere forholdstall indikerer en sunnere likviditetsposisjon.

Datavisualisering med risikomatrisen for Power BI

Risikomatrisen for Power BI er et kraftig visuelt verktøy som risikoansvarlige kan bruke til å vurdere, prioritere og kommunisere risikoer. Matrisen gjør det mulig å kategorisere risikoer basert på sannsynlighet og konsekvens. Med sine omfattende funksjoner gir risikomatrisen en omfattende og flerdimensjonal oversikt over risikolandskapet.

Utfordringer og muligheter

Utfordringer:

• Datakvalitet og integrering: Det kan være utfordrende å sikre nøyaktigheten og påliteligheten til data fra ulike kilder. Integrering av data i Power BI krever nøye oppmerksomhet for å opprettholde dataintegriteten.
• Kommunikasjon med interessenter: Det er avgjørende å kommunisere risikoinformasjon til interessenter. Utfordringen ligger i å presentere komplekse data i et forståelig format.

Muligheter:

• Prediktiv analyse: Ved hjelp av prediktiv analyse i Power BI identifiseres mulige risikoer før de inntreffer. Dette bidrar til å håndtere risikoer i forkant.
• Overvåking i sanntid: Power BI gjør det mulig å overvåke viktige risikoindikatorer i sanntid. Dette muliggjør fleksibel respons på nye risikoer.

Håndtere utfordringer gjennom risikostyring

• Etablere datastyring: Implementering av robuste datastyringsrutiner sikrer datakvalitet og -integritet. Dette øker påliteligheten til risikovurderinger.
• Opplæring av interessenter: Gi opplæring i tolkning av risikodata og bruk av Power BI-verktøy for å ta informerte beslutninger.

Konklusjon

I den dynamiske finansbransjen er effektiv risikostyring avgjørende. Ved å utnytte verktøy som risikomatrisen for Power BI kan man ta bedre beslutninger. Det gjør det lettere å navigere i utfordringer og gripe muligheter. Det er avgjørende å ta tak i datakvaliteten, forbedre kommunikasjonen med interessenter og bruke avanserte analyser. Ved å ta i bruk disse strategiene kan finansinstitusjonene bygge motstandskraft og sikre bærekraftig vekst.