Introdução

A gestão do risco é crucial no sector financeiro devido à incerteza constante. Os especialistas precisam de identificar e abordar factores críticos para a estabilidade, conformidade e crescimento. Este artigo explora a gestão do risco nas finanças, dando ênfase à visualização de dados utilizando a matriz de risco do Power BI para uma melhor tomada de decisões.

Factores cruciais na gestão do risco dos serviços financeiros

1.      Conformidade regulamentar:

O cumprimento dos requisitos regulamentares é uma pedra angular da gestão de riscos nos serviços financeiros. Regulamentos como Basileia III, Dodd-Frank e MiFID II impõem diretrizes rigorosas para garantir a estabilidade e proteger as partes interessadas. As instituições financeiras devem manter-se a par da evolução dos regulamentos e implementar medidas de conformidade robustas.

• KPI: Pontuação de conformidade

• Explicação: Este KPI mede a adesão da instituição aos requisitos regulamentares. Uma pontuação mais elevada significa uma melhor conformidade.

2.      Risco de crédito:

O risco de crédito é inerente ao sector financeiro e a sua gestão é essencial. Analisar a solvabilidade do mutuário, monitorizar as exposições de crédito e implementar práticas de empréstimo cuidadosas são vitais para mitigar o risco de crédito.

• KPI: Classificação/índice de probabilidade de incumprimento

• Explicação: O rating/índice de probabilidade de incumprimento reflecte a probabilidade de incumprimento dos empréstimos por parte dos mutuários. Uma classificação/índice mais baixa é desejável, indicando um menor risco de crédito.

3.      Risco de mercado:

As flutuações das taxas de juro, das taxas de câmbio e dos preços das matérias-primas colocam desafios às instituições financeiras. A implementação de modelos de risco que avaliem a exposição ao risco de mercado é essencial. Os cenários de testes de stress podem ajudar a identificar potenciais vulnerabilidades.

• KPI: Índice de Volatilidade do Mercado

• Explicação: O Índice de Volatilidade do Mercado identifica o nível de imprevisibilidade nos mercados financeiros. Um índice mais elevado sugere um maior risco de mercado.

4.      Risco operacional:

Perturbações operacionais, ameaças à cibersegurança (clique aqui para consultar o nosso artigo sobre gestão do risco de cibersegurança)As falhas nos processos internos podem afetar os serviços financeiros. O desenvolvimento de quadros de risco abrangentes, a realização de auditorias regulares e o acompanhamento das medidas de cibersegurança são cruciais. Estas acções contribuem para a gestão do risco operacional.

• KPI: Pontuação de Resiliência Operacional

• Explicação: A Pontuação de Resiliência Operacional avalia a capacidade da instituição para resistir e recuperar de perturbações operacionais. Uma pontuação mais elevada indica uma maior resiliência operacional.

5.      Risco de liquidez:

É fundamental garantir liquidez suficiente para cumprir as obrigações a curto prazo. As instituições devem ter planos de contingência, efetuar testes de resistência às posições de liquidez e manter um equilíbrio entre os activos de curto e de longo prazo.

• KPI: Rácio de cobertura de liquidez

• Explicação: O rácio de cobertura de liquidez mede a capacidade da instituição para cobrir obrigações de curto prazo com activos líquidos. Um rácio mais elevado indica uma posição de liquidez mais saudável.

Visualização de dados com a Matriz de Risco para Power BI

A matriz de risco para o Power BI é uma poderosa ferramenta visual para os gestores de risco avaliarem, priorizarem e comunicarem os riscos. A matriz permite a categorização dos riscos com base na sua probabilidade e impacto. Com os seus extensos recursos, a matriz de risco permite uma visão abrangente e multidimensional do cenário de risco.

Desafios e oportunidades

Desafios:

• Qualidade e integração de dados: Garantir a precisão e a fiabilidade dos dados de várias fontes pode ser um desafio. A integração de dados no Power BI requer uma atenção cuidada para manter a integridade dos dados.
• Comunicação com as partes interessadas: A comunicação de informações sobre os riscos às partes interessadas é crucial. O desafio reside na apresentação de dados complexos num formato compreensível.

Oportunidades:

• Análise preditiva: A utilização da análise preditiva no Power BI identifica possíveis riscos antes de estes acontecerem. Isto ajuda a gerir os riscos com antecedência.
• Monitorização em tempo real: O Power BI permite a monitorização em tempo real dos principais indicadores de risco. Isto permite respostas flexíveis aos riscos emergentes.

Enfrentar os desafios através da gestão do risco

• Estabelecer a governação dos dados: A implementação de práticas sólidas de governação de dados garante a qualidade e a integridade dos dados. Isto aumenta a fiabilidade das avaliações de risco.
• Formação das partes interessadas: Fornecer formação sobre a interpretação de dados de risco e a utilização de ferramentas Power BI para a tomada de decisões informadas.

Conclusão

No dinâmico sector dos serviços financeiros, a gestão eficaz do risco é fundamental. A utilização de ferramentas como a matriz de risco para o Power BI melhora a tomada de decisões. Ajuda a enfrentar os desafios e a aproveitar as oportunidades. Abordar a qualidade dos dados, melhorar a comunicação com as partes interessadas e utilizar análises avançadas são passos cruciais. Ao adotar estas estratégias, as instituições financeiras podem criar resiliência e garantir um crescimento sustentável.