Introducere

Gestionarea riscurilor este esențială în domeniul financiar din cauza incertitudinii constante. Experții trebuie să identifice și să abordeze factorii critici pentru stabilitate, conformitate și creștere. Acest articol explorează gestionarea riscurilor în finanțe, punând accentul pe vizualizarea datelor utilizând matricea de risc din Power BI pentru o mai bună luare a deciziilor.

Factori cruciali în gestionarea riscurilor din serviciile financiare

1.      Conformitatea cu reglementările:

Respectarea cerințelor de reglementare este o piatră de temelie a gestionării riscurilor în serviciile financiare. Regulamente precum Basel III, Dodd-Frank și MiFID II impun orientări stricte pentru a asigura stabilitatea și a proteja părțile interesate. Instituțiile financiare trebuie să rămână la curent cu evoluția reglementărilor și să pună în aplicare măsuri solide de conformitate.

• KPI: Punctaj de conformitate

• Explicație: Acest KPI măsoară respectarea de către instituție a cerințelor de reglementare. Un scor mai mare semnifică o mai bună conformitate.

2.      Riscul de credit:

Riscul de credit este inerent în sectorul financiar, iar gestionarea acestuia este esențială. Analiza bonității împrumutatului, monitorizarea expunerilor de credit și punerea în aplicare a unor practici de creditare prudente sunt vitale pentru reducerea riscului de credit.

• KPI: Rating/indice de probabilitate implicită

• Explicație: Ratingul/indicele probabilității de nerambursare reflectă probabilitatea ca debitorii să nu își plătească împrumuturile. Un rating/indice mai scăzut este de dorit, indicând un risc de credit mai scăzut.

3.      Risc de piață:

Fluctuațiile ratelor dobânzii, ale cursurilor de schimb și ale prețurilor materiilor prime reprezintă o provocare pentru instituțiile financiare. Implementarea unor modele de risc care să evalueze expunerea la riscul de piață este esențială. Scenariile de testare la stres pot ajuta la identificarea vulnerabilităților potențiale.

• KPI: Indicele de volatilitate a pieței

• Explicație: Indicele de volatilitate a pieței identifică nivelul de imprevizibilitate al piețelor financiare. Un indice mai ridicat sugerează un risc de piață mai ridicat.

4.      Riscul operațional:

Întreruperi operaționale, amenințări la adresa securității cibernetice (faceți clic aici pentru a consulta articolul nostru despre gestionarea riscurilor de securitate cibernetică)și eșecurile proceselor interne pot afecta serviciile financiare. Elaborarea unor cadre de risc cuprinzătoare, efectuarea de audituri periodice și urmărirea măsurilor de securitate cibernetică sunt esențiale. Aceste acțiuni contribuie la gestionarea riscului operațional.

• KPI: Scorul de reziliență operațională

• Explicație: Scorul de reziliență operațională evaluează capacitatea instituției de a rezista și de a se redresa în urma unor perturbări operaționale. Un scor mai mare indică o mai mare reziliență operațională.

5.      Riscul de lichiditate:

Asigurarea unei lichidități suficiente pentru îndeplinirea obligațiilor pe termen scurt este fundamentală. Instituțiile trebuie să aibă planuri de urgență, să testeze la stres pozițiile de lichiditate și să mențină un echilibru între activele pe termen scurt și cele pe termen lung.

• KPI: Rata de acoperire a lichidității

• Explicație: Rata de acoperire a lichidității măsoară capacitatea instituției de a acoperi obligațiile pe termen scurt cu active lichide. Un raport mai ridicat indică o poziție mai sănătoasă a lichidităților.

Vizualizarea datelor cu matricea de risc pentru Power BI

Matricea de risc pentru Power BI este un instrument vizual puternic pentru managerii de risc pentru evaluarea, prioritizarea și comunicarea riscurilor. Matricea permite clasificarea riscurilor în funcție de probabilitatea și impactul acestora. Cu caracteristicile sale extinse, matricea riscurilor permite o vizualizare cuprinzătoare și multidimensională a peisajului riscurilor.

Provocări și oportunități

Provocări:

• Calitatea și integrarea datelor: Asigurarea acurateței și fiabilității datelor din diverse surse poate fi o provocare. Integrarea datelor în Power BI necesită o atenție deosebită pentru a menține integritatea datelor.
• Comunicarea cu părțile interesate: Comunicarea informațiilor privind riscurile către părțile interesate este esențială. Provocarea constă în prezentarea datelor complexe într-un format ușor de înțeles.

Oportunități:

• Analiză predictivă: Utilizarea analizei predictive în Power BI identifică riscurile posibile înainte ca acestea să apară. Acest lucru ajută la gestionarea riscurilor înainte de timp.
• Monitorizare în timp real: Power BI permite monitorizarea în timp real a principalilor indicatori de risc. Acest lucru permite răspunsuri flexibile la riscurile emergente.

Abordarea provocărilor prin gestionarea riscurilor

• Stabilirea guvernanței datelor: Implementarea unor practici solide de guvernanță a datelor asigură calitatea și integritatea datelor. Acest lucru sporește fiabilitatea evaluărilor riscurilor.
• Formarea părților interesate: Furnizarea de formare privind interpretarea datelor de risc și utilizarea instrumentelor Power BI pentru luarea deciziilor în cunoștință de cauză.

Concluzie

În industria dinamică a serviciilor financiare, gestionarea eficientă a riscurilor este esențială. Folosirea unor instrumente precum matricea de risc pentru Power BI îmbunătățește procesul decizional. Acestea ajută la depășirea provocărilor și la valorificarea oportunităților. Abordarea calității datelor, îmbunătățirea comunicării cu părțile interesate și utilizarea analizelor avansate sunt etape cruciale. Prin adoptarea acestor strategii, instituțiile financiare își pot consolida reziliența și pot asigura o creștere durabilă.