Úvod

Riadenie rizík je vo financiách kľúčové kvôli neustálej neistote. Odborníci musia identifikovať a riešiť kritické faktory pre stabilitu, dodržiavanie predpisov a rast. Tento článok sa zaoberá riadením rizík vo financiách s dôrazom na vizualizáciu údajov pomocou matice rizík Power BI na lepšie rozhodovanie.

Rozhodujúce faktory riadenia rizík vo finančných službách

1.      Dodržiavanie právnych predpisov:

Dodržiavanie regulačných požiadaviek je základom riadenia rizík vo finančných službách. Nariadenia ako Bazilej III, Dodd-Frank a MiFID II zavádzajú prísne usmernenia na zabezpečenie stability a ochrany zainteresovaných strán. Finančné inštitúcie musia držať krok s vyvíjajúcimi sa predpismi a zavádzať spoľahlivé opatrenia na dodržiavanie predpisov.

• KPI: Skóre zhody

• Vysvetlenie: Tento kľúčový ukazovateľ výkonnosti meria dodržiavanie regulačných požiadaviek zo strany inštitúcie. Vyššie skóre znamená lepšie dodržiavanie predpisov.

2.      Úverové riziko:

Úverové riziko je neoddeliteľnou súčasťou finančného sektora a jeho riadenie je nevyhnutné. Analýza úverovej bonity dlžníkov, monitorovanie úverových expozícií a uplatňovanie opatrných postupov pri poskytovaní úverov sú nevyhnutné na zmiernenie úverového rizika.

• KPI: Hodnotenie pravdepodobnosti zlyhania/ index

• Vysvetlenie: Rating/Index pravdepodobnosti zlyhania vyjadruje pravdepodobnosť zlyhania dlžníkov pri splácaní úverov. Nižší rating/index je žiaduci, čo znamená nižšie úverové riziko.

3.      Trhové riziko:

Kolísanie úrokových sadzieb, výmenných kurzov a cien komodít predstavuje pre finančné inštitúcie výzvu. Zavedenie rizikových modelov, ktoré hodnotia vystavenie trhovému riziku, je nevyhnutné. Scenáre stresového testovania môžu pomôcť identifikovať potenciálne zraniteľné miesta.

• KPI: Index volatility trhu

• Vysvetlenie: Index volatility trhu určuje úroveň nepredvídateľnosti na finančných trhoch. Vyšší index naznačuje vyššie trhové riziko.

4.      Operačné riziko:

Narušenie prevádzky, hrozby kybernetickej bezpečnosti (kliknite sem a pozrite si náš článok o riadení rizík kybernetickej bezpečnosti)a zlyhania interných procesov môžu mať vplyv na finančné služby. Vypracovanie komplexných rámcov rizík, vykonávanie pravidelných auditov a sledovanie opatrení v oblasti kybernetickej bezpečnosti sú kľúčové. Tieto opatrenia pomáhajú pri riadení operačného rizika.

• KPI: Skóre prevádzkovej odolnosti

• Vysvetlenie: Skóre prevádzkovej odolnosti hodnotí schopnosť inštitúcie odolávať prevádzkovým poruchám a zotaviť sa z nich. Vyššie skóre znamená vyššiu prevádzkovú odolnosť.

5.      Riziko likvidity:

Zabezpečenie dostatočnej likvidity na plnenie krátkodobých záväzkov je základom. Inštitúcie musia mať pohotovostné plány, vykonávať stresové testovanie likvidity a udržiavať rovnováhu medzi krátkodobými a dlhodobými aktívami.

• KPI: Ukazovateľ krytia likvidity

• Vysvetlenie: Ukazovateľ krytia likvidity meria schopnosť inštitúcie kryť krátkodobé záväzky likvidnými aktívami. Vyšší ukazovateľ naznačuje zdravšiu likvidnú pozíciu.

Vizualizácia údajov pomocou matice rizík pre Power BI

Matica rizík pre Power BI je výkonný vizuálny nástroj pre manažérov rizík na hodnotenie, stanovenie priorít a komunikáciu o rizikách. Matica umožňuje kategorizáciu rizík na základe ich pravdepodobnosti a vplyvu. Vďaka svojim rozsiahlym funkciám umožňuje matica rizík komplexný a viacrozmerný pohľad na riziká.

Výzvy a príležitosti

Výzvy:

• Kvalita údajov a integrácia: Zabezpečenie presnosti a spoľahlivosti údajov z rôznych zdrojov môže byť náročné. Integrácia údajov do Power BI si vyžaduje starostlivú pozornosť pri zachovaní integrity údajov.
• Komunikácia so zainteresovanými stranami: Poskytovanie informácií o rizikách zainteresovaným stranám má zásadný význam. Výzva spočíva v prezentácii zložitých údajov v zrozumiteľnej forme.

Príležitosti:

• Prediktívna analýza: Použitie prediktívnej analýzy v Power BI identifikuje možné riziká skôr, ako nastanú. To pomáha pri riadení rizík v predstihu.
• Monitorovanie v reálnom čase: Power BI umožňuje monitorovať kľúčové ukazovatele rizík v reálnom čase. To umožňuje flexibilne reagovať na vznikajúce riziká.

Riešenie výziev prostredníctvom riadenia rizík

• Zavedenie správy údajov: Zavedenie spoľahlivých postupov správy údajov zabezpečuje kvalitu a integritu údajov. Tým sa zvyšuje spoľahlivosť hodnotenia rizík.
• Školenie zainteresovaných strán: Poskytnite školenie o interpretácii údajov o rizikách a využívaní nástrojov Power BI na prijímanie informovaných rozhodnutí.

Záver

V dynamickom odvetví finančných služieb je efektívne riadenie rizík kľúčové. Využívanie nástrojov, ako je matica rizík pre Power BI, zlepšuje rozhodovanie. Pomáha pri riešení problémov a využívaní príležitostí. Riešenie kvality údajov, zlepšenie komunikácie so zainteresovanými stranami a využívanie pokročilej analytiky sú kľúčové kroky. Prijatím týchto stratégií môžu finančné inštitúcie vybudovať odolnosť a zabezpečiť udržateľný rast.