Uvod

Upravljanje tveganj je zaradi stalne negotovosti v financah ključnega pomena. Strokovnjaki morajo opredeliti in obravnavati kritične dejavnike za stabilnost, skladnost in rast. Ta članek obravnava upravljanje tveganj v financah in poudarja vizualizacijo podatkov z uporabo matrike tveganj Power BI za boljše odločanje.

Ključni dejavniki pri upravljanju tveganj v finančnih storitvah

1.      Skladnost s predpisi:

Upoštevanje regulativnih zahtev je temelj upravljanja tveganj v finančnih storitvah. Predpisi, kot so Basel III, Dodd-Frank in MiFID II, določajo stroge smernice za zagotavljanje stabilnosti in zaščito deležnikov. Finančne institucije morajo biti na tekočem z razvijajočimi se predpisi in izvajati zanesljive ukrepe za zagotavljanje skladnosti.

• KPI: Ocena skladnosti

• Pojasnilo: Ta ključni kazalnik uspešnosti meri, kako institucija izpolnjuje regulativne zahteve. Višji rezultat pomeni boljšo skladnost.

2.      Kreditno tveganje:

Kreditno tveganje je neločljivo povezano s finančnim sektorjem in njegovo obvladovanje je bistvenega pomena. Analiziranje kreditne sposobnosti posojilojemalcev, spremljanje kreditne izpostavljenosti in izvajanje skrbnih posojilnih praks so bistvenega pomena za zmanjševanje kreditnega tveganja.

• KPI: Privzeta verjetnost Ocena/indeks

• Pojasnilo: Ocena/indeks verjetnosti neplačila odraža verjetnost, da posojilojemalci ne bodo poravnali svojih obveznosti. Zaželena je nižja ocena/index, kar kaže na manjše kreditno tveganje.

3.      Tržno tveganje:

Nihanja obrestnih mer, deviznih tečajev in cen blaga predstavljajo izziv za finančne institucije. Izvajanje modelov tveganja, ki ocenjujejo izpostavljenost tržnemu tveganju, je bistvenega pomena. Scenariji stresnega testiranja lahko pomagajo prepoznati morebitne ranljivosti.

• KPI: Indeks tržne volatilnosti

• Pojasnilo: Indeks tržne volatilnosti opredeljuje stopnjo nepredvidljivosti na finančnih trgih. Višji indeks kaže na večje tržno tveganje.

4.      Operativno tveganje:

Motnje v delovanju, grožnje kibernetski varnosti (kliknite tukaj in si oglejte naš članek o upravljanju tveganj kibernetske varnosti)in napake v notranjih procesih lahko vplivajo na finančne storitve. Ključnega pomena so razvoj celovitih okvirov tveganj, izvajanje rednih revizij in spremljanje ukrepov kibernetske varnosti. Ti ukrepi pomagajo pri obvladovanju operativnega tveganja.

• KPI: Ocena operativne odpornosti

• Pojasnilo: Ocena operativne odpornosti ocenjuje sposobnost institucije, da se upre motnjam v poslovanju in si po njih opomore. Višji rezultat pomeni večjo operativno odpornost.

5.      Likvidnostno tveganje:

Zagotavljanje zadostne likvidnosti za izpolnjevanje kratkoročnih obveznosti je temeljnega pomena. Institucije morajo imeti načrte za nepredvidljive dogodke, izvajati stresne teste likvidnostnih pozicij ter vzdrževati ravnovesje med kratkoročnimi in dolgoročnimi sredstvi.

• KPI: Količnik likvidnostnega kritja

• Pojasnilo: Količnik likvidnostnega kritja meri zmožnost institucije, da z likvidnimi sredstvi pokrije kratkoročne obveznosti. Višji količnik kaže na boljši likvidnostni položaj.

Vizualizacija podatkov z matriko tveganj za Power BI

Matrika tveganj za Power BI je zmogljivo vizualno orodje, s katerim upravljavci tveganj ocenjujejo, razvrščajo po pomembnosti in sporočajo tveganja. Matrika omogoča kategorizacijo tveganj glede na njihovo verjetnost in vpliv. S svojimi obsežnimi funkcijami matrika tveganj omogoča celovit in večdimenzionalen pogled na področje tveganj.

Izzivi in priložnosti

Izzivi:

• Kakovost in integracija podatkov: Zagotavljanje točnosti in zanesljivosti podatkov iz različnih virov je lahko izziv. Vključevanje podatkov v program Power BI zahteva skrbno pozornost pri ohranjanju celovitosti podatkov.
• Komunikacija z zainteresiranimi stranmi: Sporočanje informacij o tveganjih zainteresiranim stranem je ključnega pomena. Izziv je predstaviti zapletene podatke v razumljivi obliki.

Priložnosti:

• Prediktivna analitika: Z uporabo napovedne analitike v orodju Power BI prepoznate morebitna tveganja, še preden se zgodijo. To pomaga pri upravljanju tveganj vnaprej.
• Spremljanje v realnem času: Power BI omogoča spremljanje ključnih kazalnikov tveganja v realnem času. To omogoča prožno odzivanje na nastajajoča tveganja.

Reševanje izzivov z upravljanjem tveganj

• Vzpostavitev upravljanja podatkov: Izvajanje zanesljivih praks upravljanja podatkov zagotavlja kakovost in celovitost podatkov. To povečuje zanesljivost ocen tveganja.
• Usposabljanje zainteresiranih strani: Zagotovite usposabljanje za interpretacijo podatkov o tveganjih in uporabo orodij Power BI za informirano odločanje.

Zaključek

V dinamični panogi finančnih storitev je učinkovito upravljanje tveganj ključnega pomena. Uporaba orodij, kot je matrika tveganja za Power BI, izboljša sprejemanje odločitev. Pomaga pri premagovanju izzivov in izkoriščanju priložnosti. Ključni koraki so obravnava kakovosti podatkov, izboljšanje komunikacije z deležniki in uporaba napredne analitike. S sprejetjem teh strategij lahko finančne institucije povečajo odpornost in zagotovijo trajnostno rast.