Вступ

Управління ризиками має вирішальне значення у фінансах через постійну невизначеність. Фахівці повинні виявляти та враховувати критичні фактори для забезпечення стабільності, дотримання вимог та зростання. У цій статті розглядається управління ризиками у фінансовій сфері з акцентом на візуалізацію даних за допомогою матриці ризиків Power BI для кращого прийняття рішень.

Вирішальні фактори в управлінні ризиками фінансових послуг

1.      Дотримання нормативних вимог:

Дотримання регуляторних вимог є наріжним каменем управління ризиками у сфері фінансових послуг. Такі нормативні акти, як Базель III, Додд-Франк і MiFID II, встановлюють суворі правила для забезпечення стабільності та захисту зацікавлених сторін. Фінансові установи повинні йти в ногу з новими регуляторними вимогами та впроваджувати надійні заходи з їх дотримання.

• КПІ: Оцінка відповідності

• Пояснення: Цей KPI вимірює дотримання організацією регуляторних вимог. Вищий бал означає кращу відповідність.

2.      Кредитний ризик:

Кредитний ризик притаманний фінансовому сектору, і управління ним є надзвичайно важливим. Аналіз кредитоспроможності позичальника, моніторинг кредитних ризиків та впровадження ретельної практики кредитування є життєво важливими для зменшення кредитного ризику.

• КПІ: Рейтинг/індекс ймовірності дефолту

• Пояснення: Рейтинг/індекс ймовірності дефолту відображає ймовірність дефолту позичальника за кредитом. Нижчий рейтинг/індекс є бажаним, оскільки вказує на нижчий кредитний ризик.

3.      Ринковий ризик:

Коливання процентних ставок, валютних курсів і цін на сировинні товари створюють виклики для фінансових установ. Впровадження моделей ризиків, які оцінюють схильність до ринкових ризиків, має важливе значення. Сценарії стрес-тестування можуть допомогти виявити потенційні вразливості.

• КПІ: Індекс волатильності ринку

• Пояснення: Індекс волатильності ринку визначає рівень непередбачуваності на фінансових ринках. Чим вищий індекс, тим вищий ринковий ризик.

4.      Операційний ризик:

Операційні збої, загрози кібербезпеці (натисніть тут, щоб прочитати нашу статтю про управління ризиками кібербезпеки)а збої у внутрішніх процесах можуть вплинути на фінансові послуги. Розробка комплексних систем управління ризиками, проведення регулярних аудитів та відстеження заходів з кібербезпеки мають вирішальне значення. Ці дії допомагають в управлінні операційним ризиком.

• КПІ: Показник операційної стійкості

• Пояснення: Показник операційної стійкості оцінює здатність установи протистояти та відновлюватися після операційних збоїв. Вищий бал свідчить про більшу операційну стійкість.

5.      Ризик ліквідності:

Забезпечення достатньої ліквідності для виконання короткострокових зобов'язань має фундаментальне значення. Установи повинні мати плани на випадок непередбачених обставин, проводити стрес-тестування ліквідності та підтримувати баланс між короткостроковими та довгостроковими активами.

• КПІ: Коефіцієнт покриття ліквідності

• Пояснення: Коефіцієнт покриття ліквідності вимірює здатність установи покривати короткострокові зобов'язання ліквідними активами. Вищий коефіцієнт свідчить про більш здорову позицію ліквідності.

Візуалізація даних за допомогою матриці ризиків для Power BI

Матриця ризиків для Power BI - це потужний візуальний інструмент для менеджерів з управління ризиками для оцінки, визначення пріоритетів та інформування про ризики. Матриця дозволяє класифікувати ризики на основі їхньої ймовірності та впливу. Завдяки своїм широким можливостям матриця ризиків дозволяє отримати комплексне і багатовимірне уявлення про ландшафт ризиків.

Виклики та можливості

Виклики:

• Якість та інтеграція даних: Забезпечення точності та надійності даних з різних джерел може бути складним завданням. Інтеграція даних в Power BI вимагає ретельної уваги для підтримки цілісності даних.
• Комунікація із зацікавленими сторонами: Донесення інформації про ризики до зацікавлених сторін має вирішальне значення. Проблема полягає в тому, щоб представити складні дані в зрозумілому форматі.

Можливості:

• Предиктивна аналітика: Використання предиктивної аналітики в Power BI виявляє можливі ризики ще до того, як вони трапляться. Це допомагає керувати ризиками заздалегідь.
• Моніторинг у реальному часі: Power BI дозволяє відстежувати ключові індикатори ризику в режимі реального часу. Це дає змогу гнучко реагувати на нові ризики.

Вирішення проблем через управління ризиками

• Налагодити управління даними: Впровадження надійних практик управління даними забезпечує якість та цілісність даних. Це підвищує надійність оцінок ризиків.
• Тренінг для зацікавлених сторін: Провести навчання з інтерпретації даних про ризики та використання інструментів Power BI для прийняття обґрунтованих рішень.

Висновок

У динамічній галузі фінансових послуг ефективне управління ризиками є ключовим фактором. Використання таких інструментів, як матриця ризиків для Power BI, покращує процес прийняття рішень. Вона допомагає впоратися з викликами та використати можливості. Важливими кроками є підвищення якості даних, покращення комунікації із зацікавленими сторонами та використання розширеної аналітики. Прийнявши ці стратегії, фінансові установи можуть підвищити стійкість і забезпечити стабільне зростання.